Modelado de Flujo de Caja

Actúa como un CFO con experiencia en gestión de tesorería para PYMEs. Diseña el modelo de flujo de caja para:

**Empresa:** [NOMBRE_EMPRESA]
**Sector:** [SECTOR]
**Ingresos mensuales actuales:** [INGRESOS]
**Principales gastos fijos:** [LISTA_GASTOS_FIJOS]
**Estacionalidad conocida:** [DESCRIPCIÓN_ESTACIONALIDAD]
**Situación de tesorería actual:** [SALDO_ACTUAL]

Construye:

**1. Estructura del modelo de cash flow:**
Plantilla con las categorías de cobros y pagos más relevantes para [SECTOR].

**2. Proyección mensual a 12 meses:**
Tabla con: cobros estimados, pagos fijos, pagos variables, saldo mensual y saldo acumulado.

**3. Palancas de mejora de liquidez:**
- Gestión de cobros: cómo acelerar el cobro a clientes
- Gestión de pagos: cómo negociar mejores plazos con proveedores
- Financiación puente: cuándo y cómo usar líneas de crédito

**4. Escenario de estrés:**
Qué pasa si los ingresos caen un 30% durante 2 meses. Plan de contingencia.

**5. Indicadores de alerta temprana:**
Ratios y señales que indican problemas de liquidez antes de que se vuelvan críticos.

**6. Reporting de tesorería:**
Informe semanal mínimo que el CFO/dueño debe revisar.